Realizar transferencias internacionales desde Argentina implica considerar regulaciones, comisiones y tiempos de acreditación que pueden afectar a las empresas que operan con el exterior.
Para las PyMEs argentinas que necesitan pagar proveedores internacionales, conocer las distintas alternativas disponibles es fundamental para planificar sus operaciones y evitar costos imprevistos.
En este artículo analizamos las principales rutas para enviar dinero al exterior, sus costos y tiempos de procesamiento, y cómo Eluter simplifica las transferencias internacionales con una propuesta más clara y previsible.
¿Cómo hacer transferencias internacionales desde Argentina?
Existen distintas alternativas para realizar pagos internacionales. Entre las principales se encuentran los bancos tradicionales, las plataformas fintech y los activos digitales.
1. Bancos tradicionales: transferencias SWIFT
Los bancos tradicionales utilizan habitualmente la red SWIFT para gestionar transferencias internacionales.
Dependiendo de la operación, pueden intervenir bancos corresponsales y entidades intermediarias antes de que el dinero llegue al destinatario.
Los principales aspectos que deben considerarse son:
- Comisiones: pueden incluir cargos del banco emisor, intermediarios y entidad receptora.
- Tipo de cambio: las conversiones pueden incorporar márgenes cambiarios.
- Tiempos de acreditación: varían según las entidades involucradas, el país de destino y los controles aplicables.
Las transferencias SWIFT siguen siendo una herramienta importante para el comercio internacional, aunque resulta fundamental conocer los costos y plazos correspondientes a cada operación.
2. Plataformas fintech y servicios digitales
Las plataformas fintech ofrecen alternativas digitales para realizar transferencias internacionales desde Argentina.
Estas soluciones pueden facilitar la gestión de pagos al exterior, reducir tareas administrativas y permitir consultar las tarifas antes de realizar una operación.
Sin embargo, no todas las fintech ofrecen las mismas condiciones. Los costos y tiempos dependen del proveedor, la ruta de pago y las entidades involucradas.
3. Criptomonedas y stablecoins como alternativa
Las stablecoins, como USDT y USDC, también pueden utilizarse para determinados movimientos internacionales de fondos.
Estas operaciones pueden ofrecer alternativas de procesamiento digital, aunque requieren considerar las comisiones de red, las eventuales conversiones de moneda y la compatibilidad con la plataforma del destinatario.
Su utilización también está sujeta al marco regulatorio correspondiente.
Costos y tiempos de las transferencias internacionales
Al comparar las distintas alternativas para enviar dinero al exterior, es importante analizar tanto las comisiones como los tiempos de acreditación.
Bancos tradicionales y transferencias SWIFT
Las transferencias bancarias internacionales pueden incluir diferentes cargos, como comisiones del banco emisor, bancos intermediarios y entidad receptora.
Además, si se requiere una conversión de moneda, pueden aplicarse márgenes sobre el tipo de cambio.
Los tiempos de acreditación dependen de la ruta utilizada, los controles regulatorios y los procesos de las entidades participantes.
Plataformas fintech internacionales
Las fintech pueden ofrecer tarifas publicadas y procesos digitales para gestionar pagos internacionales.
Sin embargo, los costos y tiempos varían según el proveedor y las condiciones de cada operación. Por eso, es importante comparar el costo total y no solamente la comisión anunciada.
Transferencias mediante activos digitales
Las operaciones con activos digitales pueden presentar diferentes comisiones de red y tiempos de procesamiento.
Si el destinatario necesita recibir moneda tradicional, también deben contemplarse los costos y tiempos necesarios para realizar la conversión.
¿Cómo funcionan las transferencias internacionales con Eluter?
En Eluter ofrecemos a las PyMEs argentinas una cuenta operativa global para gestionar pagos y cobros internacionales desde una misma plataforma.
Nuestra propuesta se centra en tres beneficios principales: acreditación en el día, tarifas claras y herramientas para operar con distintas monedas.
Tiempos de acreditación
Eluter permite realizar pagos internacionales con acreditación en el día, según las condiciones aplicables a cada operación.
Este diferencial es especialmente relevante para empresas importadoras que necesitan pagar a proveedores del exterior y coordinar sus operaciones comerciales.
Los tiempos efectivos pueden depender de la ruta utilizada, los controles de cumplimiento y las condiciones de procesamiento.
Comisiones de Eluter
Eluter cuenta con una estructura de tarifas publicadas que permite conocer los costos aplicables a las operaciones.
Las comisiones son las siguientes:
| Operación | Comisión |
|---|---|
| Transferencia ACH en USD (entrada o salida) | USD 5 |
| Transferencia wire doméstica en USD (entrada o salida) | USD 35 |
| Transferencia wire internacional en USD (entrada o salida) | USD 50 |
| Entrada o salida en ARS | Sin comisión |
| Conversión que involucra ARS | Sin comisión |
| Conversión que no involucra ARS | 0,50% |
| Entrada o salida de activos digitales | Solo comisión de red |
Es importante aclarar que el 0,50% corresponde a conversiones que no involucran pesos argentinos y no representa necesariamente el costo total de una transferencia internacional.
Según la operación, pueden aplicarse otras tarifas o cargos de terceros.
Cuenta multimoneda
Eluter permite administrar pesos argentinos, dólares estadounidenses y activos digitales desde una misma cuenta.
Esta funcionalidad facilita la gestión de operaciones financieras locales e internacionales, sin necesidad de utilizar diferentes plataformas para cada movimiento.
Seguridad y cumplimiento regulatorio
Eluter opera bajo registro como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) ante la Comisión Nacional de Valores de Argentina, con el número 160.
Además, aplica procedimientos de conocimiento del cliente (KYC/KYB) y prevención del lavado de activos, de acuerdo con la normativa correspondiente.
Herramientas para empresas
Eluter ofrece funcionalidades orientadas a simplificar la administración financiera empresarial:
- Gestión de usuarios y permisos.
- Administración de distintas monedas.
- Links de pago.
- Herramientas para gestionar cobros y transferencias.
Estas soluciones permiten centralizar diferentes operaciones desde una misma plataforma.
Fuente: www.eluter.com
Comparativa: bancos tradicionales vs. Eluter
| Aspecto | Bancos tradicionales / SWIFT | Eluter |
|---|---|---|
| Comisiones | Pueden incluir cargos del banco emisor, intermediarios y receptor. | Tarifas publicadas según el tipo de operación. |
| Tipo de cambio | Depende de las condiciones del banco y la conversión aplicada. | 0,50% en conversiones sin ARS y sin comisión cuando involucran ARS. |
| Tiempos de acreditación | Variables según entidades, país de destino y controles. | Pagos internacionales con acreditación en el día, según condiciones. |
| Regulación y cumplimiento | Sujetos a las normas bancarias nacionales e internacionales. | Registro PSAV CNV N.º 160 y procedimientos de cumplimiento. |
| Gestión empresarial | Depende de los servicios ofrecidos por cada banco. | Cuenta multimoneda, gestión de usuarios y herramientas para empresas. |
Conclusión: ¿qué alternativa elegir para transferir dinero al exterior?
Las transferencias internacionales desde Argentina pueden realizarse mediante bancos tradicionales, plataformas fintech y determinadas soluciones basadas en activos digitales.
Cada alternativa presenta diferencias en costos, tiempos de acreditación y requisitos operativos.
Para las PyMEs argentinas que trabajan con proveedores del exterior, resulta fundamental contar con información clara sobre las tarifas y los plazos antes de realizar una operación.
En Eluter combinamos tres aspectos fundamentales:
- Acreditación en el día: pagos internacionales sujetos a las condiciones de cada operación.
- Transparencia de costos: tarifas publicadas para conocer los cargos aplicables.
- Gestión empresarial: herramientas para administrar pagos, cobros y distintas monedas desde una misma cuenta.
De esta manera, ayudamos a las empresas argentinas a gestionar sus operaciones financieras internacionales de forma más simple y previsible.
¿Tu empresa necesita realizar pagos internacionales?
Conocé más en www.eluter.com o escribinos a ventas@eluter.com.
Las operaciones en moneda extranjera están sujetas a la normativa vigente del BCRA y a las disposiciones fiscales aplicables. Eluter no realiza asesoramiento fiscal personalizado.
